中國銀行的完整意義的網上銀行

中國銀行的完整意義的網上銀行

   銀行在電子商務中的作用，用一句話來概括，就是支付中介。中國銀行采用IBM的網上銀行解決方案，于1999年8月推出了完整意義的網上銀行，為客戶提供完全的網上支付服務。這種網上支付基于國際公認的安全電子交易標準，可以實現網上實時支付。它不但使個人客戶可以利用中國銀行提供的中銀電子錢包，實現網上購物，更重要的是，對于像ISP、ICP這樣的網絡服務提供商，可以通過網上銀行建立網上收費渠道或者建立完整意義上的網上商城，開辟新的服務項目和銷售途徑。

    在中國銀行的網上銀行中，使用的IBM公司的技術及產品有以下幾類：

    (1)安全電子交易付款技術  它的功能是：信息保密性，主要通過密碼學DFS／RSA加密法來實現。其中RSA用1024位數加密法來加密卡號等，而DES是為加密其他的重要性稍差的信息，例如購買價格、付款方式等；信息真實性和完整性，主要通過采用Hash方法的數字簽名技術來保障信息不被改變和假冒；不可否認性，主要通過身份認證來實現，利用具有很高可信度的中間機構來保證。

    (2)支付服務器  功能是：提供商家與消費者之間、商家與銀行之間的對話；管理資金的獲取、核定和支付，例如信貸、退款、無效等情況的處理模式；支持多個電子支付協議框架；支持多個商家、多位買方和多種支付網關等。

    (3)支付網關  支付網關是連接銀行專用網絡與Internet的一組服務器，主要功能是完成兩者之間的通信、協議轉換和進行數據的加密及解密，以保護銀行內部網絡的安全。支付網關的主要功能是：將Internet傳來的數據包解密，并按照銀行系統內部的通信協議將數據重新打包；接收銀行系統內部反饋的響應效益，將數據轉換為Internet傳送的數據格式，并對其進行加密。

    (4)Cnmsumer Wallet(電子錢包)  電子錢包是一個可以由持有人用來進行安全電子交易和儲存交易的軟件，其功能如下：對信用卡／借記卡和認證實行個人密碼保護，提供簡單的信用卡／借記卡管理和認證管理的界面，保存個人采購記錄，使得客戶與使用SET協議的商家服務器建立鏈接，提供認證和交易管理功能。電子錢包在獨立于操作系統之外的應用系統或瀏覽器幫助應用系統，其標記界面可以實現最終用戶按金融機構分配地址。另外，客戶也可以嵌入一個附加的Root Hash，還可以實現客戶自定義的一些功能。   

    (5)按照SSL協議進行交易的POS技術  該技術能夠實現的功能有：使用POS作為商家與銀行交易的工具，IBM公司提供支付服務器與POS連接部件，銀行可以利用該部件實現通過POS完成交易的授權；利用目前的銀行信用卡交易模式，使用銀行的POS交易網絡，模擬POS交易格式，采用連線或分批授權完成信用卡交易；網上傳輸采用SSL對信用卡信息進行加密保護，以56bit的密鑰保證數據傳輸的安全。

    (6)MIA體系  使用MIA體系搭建的網上銀行，對用戶的操作要求非常簡單，消費者直接將信用卡／借記卡信息填寫到SSL表格中即可，不需要提供證件。對于商家來說，也不需要存儲信用卡號碼，因為卡號是直接傳送到銀行SET上的，商家僅需要存儲授權號碼。這樣做，是因為商家設備易受到攻擊，可能導致信用卡卡號的丟失。

    (7)密碼適配器  IBM公司的密碼適配器采用公共密鑰體系，能夠對分布式密碼進行管理，適用于多種操作平臺，其密碼長度的設置為：2048RSA數字化簽名，1024RSA加密技術和56位DES。

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