風險防控心得體會
當我們積累了新的體會時，心得體會是很好的記錄方式，這樣我們就可以提高對思維的訓練。那么要如何寫呢？下面是小編收集整理的風險防控心得體會，希望對大家有所幫助。
風險防控心得體會1
風險防范是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員，時刻應該謹記“我的微小疏忽，可能給客戶帶來較大的麻煩；我的微小失誤，都可能給建行帶來巨大的損失”。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風險防范的第一線，如何減少柜面操作風險是柜員們的一項重要工作。在柜面服務工作中，我也了解到了一些柜面操作風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一.柜員疏忽大意，處理業務操作不當，造成記賬差錯。柜員在辦理業務時往往容易一味追求效率，而不認真審核輸入內容的準確性。存在如開戶時客戶信息錄入錯誤；存款操作成取款，取款操作成存款；定期利率上浮操作錯誤等一系列業務操作風險。規避這種風險的有效途徑就是柜員在辦理業務過程中要了解業務知識，在提升效率的.同時也必須在思想上做到嚴謹認真。
二.柜員風險防范意識不強。如柜員在離開柜臺時忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏；在幫客戶新開戶時不仔細核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開戶；代客戶填寫單據；客戶代他人辦業務代理人信息不健全等。這些都是由于柜員風險防范意識不強所導致的�；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產生不必要的法律風險。提升自身的風險防范意識，合規操作，實則也是柜員的一種自我保護。
以上這些問題都是銀行柜員在平時辦理業務的過程中所能遇到的，也是我上柜以來所學習到的一些東西。在很多方面自身還存在很多不足，通過網點的這次風險座談會，讓我深刻體會到必須加強風險防范意識，規范日常業務操作，提升自身的業務技能水平，才能有效的控制以上風險的發生，減少不必要的麻煩，這樣才能更好的為客戶提供優質的服務，提升建行在客戶心中的地位。同時也只有將風險防范工作落到實處，才能保證建行的各項業務持續、健康的發展。
風險防控心得體會2
商業銀行是經營風險、管理風險從中獲得收益的高風險經營行業，因而防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經濟金融全球化發展，在大量金融產品提供給消費者的同時，銀行業所面臨的操作風險也越來越大。作為商業銀行客戶經理如何應對防范日益復雜多變的風險，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風險管理科學。
一.商業銀行客戶經理在工作中存在的風險
1.道德風險。商業銀行客戶經理對外是代表著銀行與客戶進行業務營銷和維系，由于商業銀行的不錯信譽和形象，使得銀行客戶經理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經理充滿信任。因此客戶經理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經理的道德出現偏差，將會存在較大的風險。
2.素質風險�？蛻艚浝硎倾y行業務的直接營銷人員，因此他們的業務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質的高低在一定的程度上影響著銀行業務風險的高低。
3.形象風險。由于客戶經理對外代表銀行進行業務營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業銀行的'形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關系，會給銀行帶來客戶流失風險。
4.挖轉風險�？蛻艚浝泶蠖鄶凳歉骷疑虡I銀行的銷售精英，與優質客戶的關系十分密切，尤其是優秀的客戶經理都有自身的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉的重點對象。如果一個客戶經理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產隨之轉戶，造成客戶流失風險。
二.對客戶經理風險管理的建議
1.用人制度高水準，嚴要求�？蛻艚浝泶碇y行去服務客戶，其提供的服務質量和結果會關系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2.培訓認證制度化，常態化�？蛻艚浝硎俏磥砩虡I銀行的精英，但目前的客戶經理因工作經驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距，因此銀行應加強客戶經理綜合素質的培訓。
3.加強內控機制建設，增加商業銀行內部稽核力度。
總之，要防范風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶經理理想信念、思想道教育，建立不錯的合規文化，要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜目前的工作、生活環境、愛崗敬業，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業道教育，引導他們學規學法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道風險。
風險防控心得體會3
自某年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過個，其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區，已成為我國連接城鄉的最大金融網。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業發展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。
合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化，建立一個有效的銀行合規風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急�；茨献佑杏枺骸熬夭徽�，不可為方;規不正，不可為圓”。因此，必須把"合規風險"放到與銀行業三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
合規風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎。
銀行業三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
(一)樹立主動合規意識，克服被動合規心理。
合規是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業穩健運行的基本內在需求,在銀行員工中樹立"合規人人有責"、"主動合規意識"、"合規創造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。
(二)制定合規政策，組建合規部門。
構建商業銀行合規風險管理機制需要設立專職的`合規部門，并要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題，讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。
合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業合規風險管理已是商業銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發展的重要舉措。
風險防控心得體會4
20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規操作，按規矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位，以及從業人員喪失職業道德等原因發生的。
合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環節和規定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的`規矩。
可能有的人抱著事不關己的心態，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發的導火線。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執行制度規定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起，檢查每一筆業務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業人員。
風險防控心得體會5
在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客戶對于銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對目前內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提升綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業務提升經濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構，全面提升員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強領導。
內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提升員工滿意度和客戶滿意度，提升網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。
2.堅持原則。
堅持優化布控、提升效益原則。本著“穩定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提升網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核，對執行不力的要嚴肅追究責任，以保證內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作推動網點全方位功能的提升。
3.建立機制。
控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務，增多產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的'教育，甚至以犧牲風險來增多服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。
4.健全措施。
通過專業的合規風險教育去進行企業改革，用統一的標準，規范網點的營銷模式，實現服務標準化和客戶體驗的一致性，以提升產品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提升網點內部控制的全面轉型，實現企業經濟效益的穩步提升。
風險防控心得體會6
xx年，我國的商業銀行風險管理工作在的高度重視下，以“風險管理年”和“效益優化年”活動為契機，認真開展風險管理工作，不斷完善風險管理內容和方法。
一、完善內控制度，健全風險管理制度體系
風險管理工作是一項長期而艱巨的任務，需要我們不斷地進行風險防范。為此，我們要不斷地加強內控制度建設，使我們的內控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。
一是建立健全內控制度，建立健全內部控制制度。建立健全內控制度，就是要把風險管理工作納入各項經營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規定”，“各環節的崗位職責明確、工作程序清晰、責任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責任網絡。
二是建立健全制度，健全內控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的完善和落實，有利于建設風險管理工作的`有效開展，有利于促進經營管理工作的有序開展。因此，我們要把風險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全內控制度。建立健全內控制度，就是要健全完善內控制度，建立健全內部控制制度。就是要建立健全內控制度，就是要健全完善各項規章制度，建立健全內控制度。
二、加強員工風險管理，完善風險管理機制
一是建立健全員工風險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓、員工獎懲、員工勞動保護、員工安全保衛、員工工作紀律、員工安全培訓記錄，使其更有可控性。建立內控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內控制度，就是要健全完善內控制度，健全各項規章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責任目標和安全保衛制度，完善安全管理程序，完善安全監督體系，建立健全員工安全責任和安全獎懲機制。
三是建立健全員工培訓計劃。就是要加強員工的業務技能培訓，不斷提高員工的綜合素質，為員工提供各種培訓機會，提高員工的業務能力，增強員工的責任心。
風險防控心得體會7
20xx年6月9日晚我行在油田公司機關樓開展了銀行案件風險防控學習活動，結合案例使我們了解到，銀行不斷發生違法違規案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了很多不利影響，通過對風險防控的學習使我們更深的了解到風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。結合我們平時在工作中的實際情況，可以總結為以下幾點。
一、加強業務學習，完善業務操作流程。身為銀行一線員工，切實提高業務素質和風險防控能力，全面加強柜面服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。在日常工作中我們應當堅持做到合規操作，有時候，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，但往往很多時候就是我們的疏忽大意，一些不合規的舉動從而導致業務出現差錯，特別是有時候覺得自己特別熟練的業務一時大意更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。很多規章制度的建立，是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓中總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己權益和維護廣大客戶權益的能力。
二、妥善保管原始憑證，防止風險隱患。原始憑證是記載業務的一種書面證明，是記賬的法律依據。如果我們把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的.營業結束后必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證要交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、避免代客戶填寫單據，加強風險防范意識。代客戶填寫單據往往容易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務，盡量避免由此產生的風險。
今后在日常業務的辦理中我們應當增強風險防范意識，落實防控措施，多學習案件防控的案例，做到完善內控合規，將不必要的操作風險降到最低。
風險防控心得體會8
近年來，因商業銀行柜面風險所引發的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，極大的影響了銀行的信譽和業務的發展。
提升員工合規意識、健全相關規章制度，使柜員在辦理業務時有章可循、有章可依。首先應加強對員工合規經營意識和自我保護意識的教育，認真組織學習各項規章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規程辦理業務，不斷加強員工風險防范意識，從思想、職業道德和行為習慣上培育不錯的合規意識。讓員工樹立細節決定成敗，合規創造價值的理念。
其次，銀行柜面管理規章制度隨著柜面業務的調整和拓展經常做補充和修正，管理制度的頻繁波動使柜員難以領悟其宗旨，業務操作不當，規章執行力度不夠。
在實際工作中，有些業務柜員不是很了解到底違不違規，到底怎樣做才算合規。有的為了保險起見，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了。業務辦理和制度要求的不統一，造成了客戶的不滿，影響銀行的形象和聲譽。針對上述現象，建議有關部門科室每季或每月將下發的有關業務辦理要求、規章制度的`郵件統一整理，對目前規章制度大幅度清理整合，使之更為科學合理，再下發，并組織員工學習。再次，關注員工的自身利益，尊重員工，發揮員工的“主體作用”。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質量的做法，重視員工長遠人生規劃和發展，通過組織各項學習和競賽來提升員工的綜合素質和能力，提升員工識別柜面風險的意識和抵抗柜面風險的能力。
風險防控心得體會9
倉庫是企業生產中的重要組成部分，同時也是成品儲存、物流配送等環節中的重要一環。然而，倉庫內可能存在諸多安全隱患，如火災、爆炸、電力故障等，若不及時加以防范和控制，不僅會影響企業的生產經營，更將會對員工的生命財產造成不可估量的危害。為此，本文將著重探討倉庫風險防控的心得體會總結，以期為廣大企業提供一些參考性的意見。
一、倉庫風險評估的必要性
倉庫風險評估是防控倉庫安全的基石，只有充分了解倉庫內部和外部的各種安全隱患，才能制定有效的應對策略。因此，倉庫風險評估應從以下幾個方面入手：一是制定評估指標，如物理環境、火災安全、電氣安全等方面，通過評級標準進行分類評估。二是要進行實地調研，仔細觀察倉庫是否存在某些安全隱患，如管道是否老化、消防設施是否完備等。三是建立隱患管控清單，明確責任快速解決風險問題。倉庫風險評估不僅是有效防范各種安全隱患的`關鍵，更有利于制定科學合理的倉庫安全管理方案。
二、完善的安全管理制度
倉庫的安全管理制度對于預防和控制風險有著不可替代的作用。安全管理制度應該包含倉庫搬運作業、消防設施、機械設備管理方案、交通安全等方面的內容。特別是對于易燃易爆或者化學品類物品尤為重要，全面排查檢查物品存儲、應急處置漏洞，做到重點把關，嚴把安全關。此外，還要加強對人員的培訓，規范崗位職責，使員工認識到安全問題的重要性。
三、完備的消防設施
消防設施是防范火災風險的關鍵因素，倉庫消防設施的完備性決定了發生火災時能否盡快得到控制，并減少火災給人身安全和物質財產帶來的危害。消防設施包括消防水源、消火栓、滅火器等，這些設備的位置應該得到合理規劃，操作方便，在設置過程中，需要有專業人員進行評估和設置。此外，日常消防設備的檢查和維護應當得到重視，以保障設備的齊全性和操作性。
四、嚴謹的物資管理
倉庫存放的物資種類繁多，其中涉及到了化學品、易燃品等安全隱患，采取合理的存儲措施顯得尤為重要。如何降低因為儲存物資的危險性而引發的人為風險，是我們應當致力解決的問題。從源頭上嚴控儲存物資的數量、種類，優化儲存布置方案、提高儲存效能，擇機清理危險品等等都是在完善物資管理過程中應當加強的方面。
五、及時響應應急措施
事故的發生是極其突然和瞬間的，對于防范和控制風險而言，如何做到及時響應應急措施就顯得尤為必要。應急管理措施應該在預防安全事故的基礎上，對一旦發生事故的緊急處置應該形成請詳盡、科學有效的流程。當事故發生時，需要具備處理能力的團隊，快速響應事故，減少損失的范圍和程度。
綜上所述，對于倉庫風險防控，除了上述五方面的管理措施，其實還有很多其他方面的補充和完善。倉庫安全是關系到企業和員工安全的重要一環，發現問題要敢于及時整改和加強學習，提高安全管理的責任意識，才能讓每個人在這個安全環境里面工作，更加放心和安心。
風險防控心得體會10
一、銀行會計結算操作風險的研究現狀
1.國內研究現狀
當前許多專家學者對我國銀行會計結算風險做了大量研究，那么到底是什么原因導致此類風險的產生。李希榮等人在他們的文章中認為主要是由于結算人員防范意識不強，缺乏責任心；崗位設置不合理，弱化了“相互制約，相互監督，環環相扣”的內控作用；制度執行不力，違章違規操作，有章不循；檢查輔導走形式，監督不力等原因造成的。
李艷梅則認為除此之外，還有兩個原因也值得重視。一是結算法規的不完整，給銀行帶來了潛在風險。對于任何一個結算主體來說，在結算業務中所享受的權利和承擔的義務應是對等的，然而，在我國銀行結算法中的某些規定卻不盡其然，辦法本身給結算主體帶來風險。二是企業經濟效益不佳，不遵守誠信原則。目前我國建立的以票據為主體的結算制度，結算票據化程度的高低與商品交易方式有密切的關系，而一些地區的國有企業大部分經營效益差，負債率高，信譽度低，處于停產或半停產狀態，企業生產經營在很大程度上依賴于銀行貸款和拖欠貸款支撐，加劇了企業有款不付的行為，進一步加劇了銀行結算業務風險。
劉旭瀛在他的文章中也分析了引起我國銀行會計結算風險的原因，提出風險意識淡化，內控監督不力也是引起此風險的一個重要原因。在銀行內部，一些領導的意識中存在經營管理思想上的偏差，重經營輕管理，重存款、輕結算，重效益，輕風險防范，忙于應付日常事務，疏于管理和監督，這就難以避免會計結算風險的產生。大量的專家在分析的同時，尤其是對現狀的改善方面提出了許多建設性的意見和防范措施。本文就是在這些專家研究的基礎上，結合自己的工作經驗從實踐的角度上剖析結算操作風險形成的原因及相關對策建議。
二、銀行會計結算操作風險存在的問題分析
近年來，我國銀行業會計風險管理已取得初步的進展，對防范會計風險起到了一定的作用，但因其著眼于防范操作性風險，對涉及面廣、成因復雜的操作風險防范來說，仍然存在很多問題。
1.工作人員方面
從下面(右表)操作風險的統計分析可以看出，我國銀行會計結算操作風險事件中內部欺詐事件占到了很高的比例。之所以會出現這樣的現象，主要是商業銀行在工作人員的管理方面存在問題。
表我國商業銀行操作風險抽樣分布表
(1)選擇人才上缺乏科學的制度
許多銀行在人員的選拔任用上還沒有建立一套科學合理的選拔制度，特點對支行行長、分理處負責人的選拔任用方面，既沒有對候選人員經營管理能力和綜合素質進行評估，也沒有經過嚴格的上崗前培訓，有的銀行用人制度出現較大偏差，上級行考查、使用干部在很多時候重能力輕品行，重對外拓展能力，輕內部管理能力，加之自我防范、自我約束的機制不健全，必然給一些有其他想法的人提供了機會。
(2)員工整體素質不適應業務發展需要
隨著金融市場體系的逐步完善和客戶需求的多元化，銀行已經從勞動密集型行業轉為集勞動密集與技術、智力密集于一體的行業，通訊技術、電子技術和網絡技術的廣泛應用、金融工程的興起以及各種分析計量模型的引入，迫切需要知識型、專家型的管理者和從業人員，而目前銀行管理者和員工大多是經驗型和關系型，十幾年不學習，這不可避免將會產生操作風險。隨著外資銀行的進入，銀行的高端人才成為外資銀行挖墻腳的主要目標，高素質員工流失，導致現有工作團隊服務能力下降，新加入人員又需要再磨合和適應，在這個過程中又會產生較大的操作風險。
(3)對員工異常行為監控不及時
內部員工在作案之前及作案初期，總是會有經商、炒股、、突然擁有較多財富、經常無事加班、異常消費行為等異�，F象，但由于銀行管理人員在日常工作中重業務開拓，輕隊伍建設，重員工使用，輕員工管理，對員工思想動態掌握不夠，管理脫節，加之舉報機制不健全，使本來可以超前防范的操作風險不能及時發現和制止。據報道，工、農、中、建、交五大銀行發生的365起案件中，因經商、炒股、等原因誘發的案有119件，占總數的31％
2.信息化全能型網點問題
在以往手工操作的情況下，銀行基層網點的功能比較單一，一些復雜業務要經過多個環節才能處理，而在處理過程中，往往需要層層把關，多人復核。因此，對于一些內部欺詐行為難度極大。但隨著銀行科技手段的進步，一些原本復雜的業務在信息化系統中變得簡單了，這使得基層營業網點的功能不斷加強，為銀行客戶服務帶來了便利。但先進科技手段的引入是一柄“雙刃劍，在強化服務的同時，也放大了商業銀行的`風險。
例如，銀行的跨行匯款業務，在手工操作的情況下，需要經過網點雙人受理記賬復核、支行聯行柜雙人記賬發送、上級行確認等諸多環節，一般異地匯款需要2、3天才能到賬，至少經過5個人處理，環節繁復、效率低下。但隨著科技的引入，特別是現代化支付系統上線以后，各家銀行之間的匯款能夠實時到賬，僅僅通過營業網點兩名柜員的記賬復核，就可以把數十萬元款項甚至成百上千萬元的資金匯劃到其他銀行，中間不需要人工干預，在便利了客戶的同時，也使銀行系統防范風險降低了。
3.復雜的會計業務集中處理問題
目前基于客戶服務方面需要，大部分銀行基層網點可以受理所有柜面業務，包括貸款業務、票據業務、外匯業務及賬戶管理(開戶、銷戶、更換印鑒、對賬)等高風險、較復雜或技術含量要求較高的業務。因此大部分銀行柜面操作遠未達到操作標準化、工作替代性高的階段，會計人員崗位職責范疇較大，一人多崗，工作內容多而雜，信息量大且更新速度快。會計人員不僅要熟悉近千個柜面交易，而且要熟悉掌握交易背后隱含的會計核算、支付結算、反洗錢以及理財業務等多項業務制度；不僅要進行業務操作，更重要的是對業務合規性進行把關，還需具備一定法律知識�，F階段柜面業務的風險控制、合規性審核等仍依靠柜員的專業判斷，對柜員專業經驗和專業知識要求較高。在此狀況下，銀行基層網點存在很大操作風險隱患。如近年來出現的大案要案絕大部分均集中在此類業務上。
三、銀行會計結算操作風險管理措施
1.加強業務培訓提升員工專業能力
會計業務培訓要根據操作和管理的不同特點實行有區別的培訓方式，注重實效。對新員工培訓采用先集中培訓、后個別輔導的方式，個別輔導時應將內控制度融入到業務操作流程當中。對下發的新制度，業務主管在文件傳遞、口頭傳達后，對經常要辦理的業務采用提問回答的互動方式，幫助
柜員加深印象；對不經常辦理的業務在遇到問題時進行全程指導。業務主管培訓應由上級行教育培訓部門擔當，培訓的內容除業務知識外，重點放在識別高風險點和控制關鍵點，以及如何防范和化解操作風險。重視監督人員的業務培訓，輪流組織監督人員到營業網點駐點觀摩，深刻了解前臺操作的變化，使監督人員能在常規監督中及時發現具有隱蔽性的問題。
2.建立適宜的銀行會計結算操作風險管理環境
商業銀行各級經營管理層必須充分重視會計結算操作風險，帶頭倡導合規文化。會計結算操作風險的有效控制有賴于最高決策層和高級管理層對操作風險管理的全力支持，有賴于對會計結算操作風險管理持續的資源投入。各級經營管理層應充分認識到會計結算操作風險控制的重要性，將會計結算操作風險的管理納入全面風險管理體系，在經營管理過程中應將對會計結算操作風險控制的高度重視通過戰略指導、發展規劃以及經營考核計劃等各層面多方位傳達到全行；在工作上支持會計結算操作風險管理部門正當履行風險管理職責；在資源上為會計結算操作風險管理提供必要的人員和設備投入支持，通過各種措施在全行樹立內控優先的理念，逐步培育重視操作風險防范、嚴格執行規章制度的良好內控文化，為會計結算操作風險管理創造良好的執行環境晦引。
3.建立“大總行、弱分行”的管理體制
風險防控心得體會11
安全是什么？安全就是責任、是態度、是經驗、是效益。從我段近期利用視頻調閱各車站站長在穿越正線調車、施工監控及四五等站站長當班的情況來看，部分管理人員存在安全風險意識不強，工作落實不力、作風不實、弄虛作假、不負責任等問題，這充分說明了“管理問題就是最大的風險源”。深入開展“安全風險管理大家談”活動，共同查找安全管理“短板”，補強安全管控措施，全面提升客運服務水平。
該段按照宣傳發動、集中討論、總結完善三個階段目標要求，詳細制定工作方案和推進計劃，明確段領導、中層管理干部、班組職工三層面的活動計劃及進度要求，細化環節、量化任務，做到人人身上有任務、人人肩上有責任。通過制作一期專題列車學習園地、編印一本安全管理宣傳手冊、搭建一個內外網絡交流平臺、段領導包建一個聯系點、分析一批安全案例、厘清一批安全管理項點“六個一”措施扎實推進活動開展。
該段分層次、分工種、分類別組織討論，做到全員覆蓋、人人參與。在管理干部層面，緊扣“問題在現場、原因在管理、根子在干部”這一主題開展討論，力求使管理干部進一步明確“負什么責、怎么負責”的問題。在一線職工層面，緊扣“安全生產大于天”的主題，就“為什么說安全是飯碗工程，說一說身邊的不規范行為”等話題開展討論，解決職工在本崗位上怎樣落實現場作業標準化，如何養成標準化作業習慣的問題，使職工學有指向、干有標準、養成良好的標準化作業習慣。
該段堅持把提升全段服務水平作為大家談活動的出發點和落腳點，通過全員參與、查找弱項、制定對策，積極為運輸安全提供有力保障，為旅客出行營造良好環境。
一個企業的良性發展依托于嚴格管理和強有力的執行力。為確保安全風險得到有效管控，筆者認為最重要的就是要突出“嚴”字。嚴字當頭，嚴格要求，嚴格管理，嚴格執行。實踐表明，安全管理，一嚴百實，一松百空。安全法規，嚴則有之，不嚴則無。心太軟容易造成安全責任意識的.松懈，使安全制度形同虛設�，F在許多管理者老好人主義思想嚴重，對一些安全上的原則性問題存在大事化小、小事化了、不了了之的心態。在執行過程中，存在執行力不到位，打折扣，應付了事。沒有進行深層次、前瞻性思考，缺乏“踏石留印、抓鐵有痕”的勁頭，在執行過程中未考慮到人員的綜合素質問題和執行過程中的力度問題。我們知道，每一次事故的發生，都是由小到大，由量變到質變，因此，我們必須從抓好每一個細節做起，做到“小題大做”，從預防異常和未遂抓起，常抓不懈，以求真的精神，務實的作風，扎實的工作態度，把規章制度一絲不茍地落到實處，不放松安全管理的每一個環節，做到見微知著、防微杜漸。通過在日常工作中有效實施風險管控，不斷完善工作流程、提升管理水平，持續推動安全管理規范化建設，實現生產管理精細化，確保安全生產x久安。
風險防控心得體會12
20xx年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
一、貸前調查是風險防控的第一道關口。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的`防范;存在由社會上不正�，F象引發的道德風險問題，對企業信譽調查重視程度不夠，未能及時發現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時審查是風險防控的再保險。
若貸款審批機制不完善，輕信信貸調查結論，對貸款主體的資質、信用、財產狀況缺乏全面系統的審查，就會讓不符合貸款條件的企業輕易獲得貸款資格。審查人員應根據相關政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產業及行業政策、信用等級評定、授權授信等方面，逐一核實貸款調查人員提供的貸款申請資料和調查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款準入條件和現行的制度政策，這是貸款初步審查的關鍵環節。對應該由調查人員及經營行提供而沒有提供的信貸業務材料，審查人員應當列出單子，及時通知調查人員及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
三、貸后管理是監控風險的重要環節。
貸款實行全流程管理，即從貸款發放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業務的穩健發展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之，我覺得開展業務知識學習是銀行從業人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
風險防控心得體會13
當前銀行案件防控形勢十分嚴峻，我行積極組織全體員工認真學習有關案件防控的文件精神，通過學習，本人對案件防控的重要性和必要性有了更深的認識，現將學習心得匯報如下。
銀行作為經營貨幣的特殊企業，防范和控制風險始終是最重要的工作，而內部控制又是控制風險的關鍵。因此加強內部管理和控制，對促進銀行穩健經營、走可持續發展之路起著十分重要的保證作用。對此，本人就內控建設和防范風險談幾點看法。
一、構建嚴密的內部控制機制。
按照“內控優先，制度先行”和“開辦一項業務，出臺一項制度，建立一項流程”的原則，對現有規章制度和業務流程的科學性、嚴密性、完整性進行評價，制定和完善覆蓋所有機構、全部業務的規章制度、業務流程，確保每一個環節和流程均有章可循，有規可依。
通過制定崗位職責，操作規范，明確崗位權利、義務和責任，建立崗位自我約束防線，建立嚴密的業務流程制約防線。在崗位設計上應堅持：一是體制牽制原則。不論前臺、后臺，不論一線、二線，不論內勤、后勤，均應堅持審批、操作、監督三權分離，人員分離、職能分離，避免在控制環節中出現漏洞。二是程序牽制原則。業務流程的不同環節應由不同的人員完成，實行崗位牽制，按業務流程順序操作，不能漏、逆操作程序，更不能無程序單人操作。三是責任牽制原則。不僅強調責、權、利相結合，更要強調崗位聯保，責任連帶，嚴防出現人情代替制度現象。
二、建立完善的責任追究制度。
建立對違規行為的處罰制度，定期開展規章制度執行情況監督檢查，對有章不循、違規操作行為嚴格處罰，加大違法違規成本，涉及違法犯罪的要堅決移送司法機關。
制定詳細的案件責任追究辦法，堅持事實清楚、證據確鑿、責任明確、處理適當、手續完備、程序合法、權責對等、逐級追究的責任追究原則，明確作案人、制約人、負有領導責任人員、業務管理及風險、合規、集合等部門相關責任人的經濟、紀律處罰標準和程序，從制度上規范案件問責，按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，嚴格案件責任追究。根據案件性質、涉案金額、風險損失、社會影響程度等情況，在核實先關人員責任的基礎上予以追究。
三、切實加強員工的素質學習。
案件防控攻堅關鍵在人，只有增強全行員工遵紀守法、合規經營的思想意識，牢固構筑拒腐防變的思想道德防線，案件防控才能水到渠成，卓有成效。
特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊。
同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規無小事”、“安全就是效益”、“風險控制優先”的意識，自覺的'把行業管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執行制度的自覺性，增強自我思想道德和業務理論水平，構建牢固的思想防線，使遵紀守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習慣。從小事做起、從自我做起，堅決抵制種種違規違法不良行為的發生，讓各類案件無處藏身。
我們始終要把案件風險防控作為一項長期的、系統的、復雜的工程來抓，而不是時起時落，此起彼伏，要真正使案件風險防控與各項業務工作齊抓共管，齊頭并進，防微杜漸，警鐘長鳴，牢固樹立依法合規經營的理念，建立起科學長效的防控機制，切實防范各類風險，真正實現銀行金融機構又好又快發展。
通過這次學習，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規、銀行規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規案件行到遏制，案件數量不斷下降。
風險防控心得體會14
一、風險管理的概念
企業風險管理活動是一門新興的學科，雖然其最初概念的提出距離現在有將近一個世紀了，但是全面的風險管理的真正飛躍還是最近幾年的事情。
所謂風險管理是指企業在內部成立獨立的風險管理部門，其工作結果直接向董事會、監事會匯報，通過風險識別、分析、評價，及時發現企業目前、未來將面臨的經營風險，保證企業能夠擁有充足的時間對經營風險加以應對，促使企業最終實現經營目標，健康、有序地發展。
企業風險控制管理工作涉及到企業全部生產、經營活動之中，需得到各個部門的積極配合與支持。風險管理的對象不僅有企業面臨的國際、國內影響因素，而且包括企業內部生產、人才資源、財務制度等內部因素。企業通過開展風險管理，不但可以使企業及時了解國家宏觀政策、稅收與銀行利率變化等影響企業生產經營的各種因素，而且可以保證企業在可控風險范圍內爭取利潤最大化，提高企業投資經營收益。
二、物流企業財務風險受以下內、外兩種因素影響
我國物流企業在日常生產經營過程面臨的財務風險，不但受到來自社會、政治等外界因素影響，還受到物流企業償債、盈利能力等內部因素影響。
�。ㄒ唬┯绊懳锪髌髽I財務風險的外界因素
1.社會的動蕩及自然災害等不可抗拒因素。來自社會政局穩定或自然災害等因素具有突發性、不可預見性，物流企業無法通過財務風險分析等手段加以預測，一但物流企業面臨以上事件，將給企業帶來無可挽回的損失。
2.法律、行業發展規劃等相關政策變化因素。國家為了鼓勵某個行業穩定、健康發展，會通過制定相關配套法律、管理辦法及出臺各種審批優惠政策給予扶持。雖然這些因素物流企業無法提前預知，但企業可通過對政治環境、國家規劃等因素進行詳細分析、關注加以預測。
3.稅收、利率等經濟因素變化。國家為了給予某個行業一定的政策扶持，使其不斷發展壯大，會選擇降低稅率、銀行貸款利率等經濟手段。例如，近年來，國家出臺營改增稅收政策，稅負的降低使物流企業稅收成本大幅度降低。
�。ǘ┯绊懳锪髌髽I財務風險的內部因素
1.投融資能力。一是投資方面。物流企業在利用企業閑置資金進行對外投資時，由于對市場調查不足或行業環境變化，導致物流企業無法收回投資成本，最終給企業帶來巨大投資損失。二是籌融資方面。物流企業在生產經營過程中，為了擴大再生產，通過發行股票或向金融機構貸款籌集資金，如果物流企業由于經營不善，造成資金調度不靈，導致無法償還股東、債權人債務，企業將面臨極大的財務風險。
2.盈利能力。物流企業屬于第三服務業，其行業特殊性使物流企業盈利渠道具有單一性，一但物流業不景氣，企業將面臨極大的經營風險。
三、降低物流企業財務風險的若干措施
由于物流企業的行業特殊性及來自內、外界因素的影響，導致物流企業面臨諸多財務風險，企業應強化風險防范意識，通過制定科學、有效的財務風險防范制度，降低企業財務風險水平，保證物流企業健康、持續發展。
�。ㄒ唬┪锪髌髽I應在內部建立科學、具有可操作性的財務風險防范制度
物流企業應根據自身經營特點、規模制定風險防范制度，并從事前、事中、事后三方面對物流企業財務風險進行全方位風險防范，提高物流企業風險防范能力。首先，對物流企業一切投資項目進行事前可行性調研、評估，通過集體表決方式避免由于個體決策失誤給企業帶來無可挽回的損失。其次，在物流企業經營過程中，可通過對償債、盈利、資產周轉等方面指標進行分析、計算，防范企業面臨的財務風險，及時向企業決策者提供風險預警。再次，事后通過對物流企業各個部門、員工在一定期間內風險防范工作進行評價，調動全體員工樹立正確的風險防范意識。
�。ǘ┓e極開展調查、評估，科學選擇投融資方法
1.對投資進行可行性分析，降低投資失敗機率。一是企業應對所有投資活動進行可行性分析，詳細計算未來可收回資金與資金成本，合理確定投資對象、標準、時間，并對投資活動進行全程跟蹤，及時解決投資過程中出現的問題，保證投資成本及時收回，并獲得一定的利潤。二是物流企業應制定投資集體決策制度，規定達到一定金額規模以上的.投資必須經過管理層集體決策，在避免貪污舞弊行為發生的同時，提高投資效益。
2.確定最佳籌資組合方式，降低物流企業籌資成本。一是物流企業應積極尋找國家政策貸款渠道，充分利用國家給予物流行業的貸款政策貼息，為擴大再生產籌集必要資金。二是物流企業在權益籌資與債務籌資之間進行選擇時，應充分計算各種籌資方式的籌資成本，并將兩種籌資方式進行合理組合，以使企業整體籌資成本達到最低。
�。ㄈ﹫猿植恍�，確�？刂曝攧诊L險的制度落實到位
在全面風險管理體系中，人才的質量比風險模型的質量更重要。全員參與是基礎，全面風險管理是一項全員、全過程和全方位的工作，形成合力。應高度重視風險管理隊伍建設和人才培訓。主要應從以下兩方面加強：
1.風險管理人才培訓不應只限于培訓風險管理專門人才，重要的是培養生產、工程、審計和財務等各方面人才。這些人培訓出來了，就能更好的控制各類風險。
2.采取培訓為主、引進為輔的形式，培訓風險管理專門人才，通過抽調骨干，組成推進小組，通過實踐使小組人才掌握了全面風險管理的理論體系和工具應用。實現了在工作實踐中先行培訓一批的初衷，不僅為風險管理工作做好了人才儲備，也為今后開展相關風險管理培訓培養了力量。
3.實行風險抵押管理辦法。物流企業經營業績考核辦法推行的風險抵押辦法可以引入財務風險防范機制，通過實行類似的制度將管理者、財務人員納入共同承擔風險責任的范疇內，做到責、權、利三位一體，從整體上全面控制風險。
四、結語
財務風險貫穿于企業生產經營過程的始終，各級財務管理人員要發揮財務風險管理職能，把風險管理提高到企業管理的突出位置，充分識別財務風險，深入研究財務風險，積極防范和控制財務風險，以保證物流企業獲得安全穩定長期的經濟效益，在激烈競爭的市場中處于不敗之地。
風險防控心得體會15
風險防范是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員，時刻應該謹記“我的微小忽略，可能給客戶帶來很大的費事;我的微小失誤，都可能給建行帶來宏大的損失〞。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風險防范的第一線，如何減少柜面操作風險是柜員們的一項重要工作。在柜面效勞工作中，我也理解到了一些柜面操作風險防范認識不夠深化所帶來的問題：
一、柜員忽略大意，處理業務操作不當，造成記賬過失。柜員在辦理業務時往往容易一味追求效率，而不認真審核輸入內容的準確性。存在如開戶時客戶信息錄入錯誤;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯誤等一系列業務操作風險。躲避這種風險的`有效途徑就是柜員在辦理業務過程中要熟悉業務知識，在進步效率的同時也必須在思想上做到嚴謹認真。
二、柜員風險防范意識不強。如柜員在分開柜臺時忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏;在幫客戶新開戶時不仔細核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開戶;代客戶填寫單據;客戶代別人辦業務代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風險防范意識不強所造成的�；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產生不必要的法律風險。進步自身的風險防范意識，合規操作，實那么也是柜員的一種自我保護。
以上這些問題都是銀行柜員在平時辦理業務的過程中所能遇到的，也是我上柜以來所學習到的一些東西。在很多方面自己還存在許多缺乏，通過網點的這次風險座談會，讓我深化體會到必須增強風險防范意識，標準日常業務操作，進步自身的業務技能程度，才能有效的控制以上風險的發生，減少不必要的費事，這樣才能更好的為客戶提供優質的效勞，提升建行在客戶心中的地位。同時也只有將風險防范工作落到實處，才能確保建行的各項業務持續、安康的開展。
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